紧急同步一下光明一生慧选版年金险的调整动态：
6月30日后，光明一生慧选版的最高投保年龄，将下调至45周岁（含）。
(资料图)
作为一款起投门槛低、领取金额高的第一梯队年金险，
每次调整，都会影响让很多人的投保决策。
这次调整的原因是什么？为什么45岁以上客户要重点关注？
光明一生慧选版（又称“光明慧选”）是目前养老金里面，为数不多对高龄人群也很友好的产品。
除了前面说的投保门槛低、保单利益高，
它有定期/终身两个版本灵活可选，最早可55岁起开始领取，
并且可以以较低保费门槛锁定养老社区优先入住权、对接信托等等。
而这次调整后，意味着45周岁以上的中老年人失去了投保光明慧选的机会，
对马上面临退休、想用年金险规划养老的他们来说，非常可惜。
4、50岁左右的朋友，也是投保养老年金险的主力人群，主要原因在于：
一方面， 这个阶段已经有较好的经济条件，养老需求比2、30岁的年轻人更为迫切，
另一方面， 他们的风险偏好比较低，用来养老的钱，不愿意、也不太适合都放到风险高的股票、基金里面去，
银行定期存款这种无风险理财方式，就成了他们的共同选择。
但随着银行存款利率一降再降，把钱放银行，利息只会越来越低。
既要保证资金安全，又想获得不错的收益 ，养老年金险无疑是个非常好的替代方案。
假设现在投保，最早55岁或60岁就能开始从年金险里面拿钱了，并且可以领取终身。
但是，对保险公司来说，
4、50岁的客户投保后，没几年就要开始领钱，意味着这笔资金的沉淀时间很短，
出于风控考虑，只能收紧投保年龄范围，把45岁以上年龄段的投保计划先停掉。
咱们来看看光明慧选这款产品的情况。
先来看基本信息：
光明一生慧选版缴费方式非常灵活，短期可选趸交或3/5年交，最长可选20年交，
适合工薪阶层长期“定投”。
同时，它的加减保、保单贷款和减额交清都写进合同中，资金使用更加灵活。
此外它还有以下亮点：
1、保证领取20年+超高满期金
光明一生慧选版分为定期版和终身版。
定期版
连续领取20年，20年后期满仍生存，还能一次性领取10倍基本保额的满期金。
举个例子:
30岁的刘女士投保了光明一生慧选版，计划55岁起领，年领养老金3万元。
如果75岁时，刘女士仍生存，可额外一次性领取未来10年的养老金，即30万元，
但如果刘女士在70岁时不幸去世，这30万元就无法领取了。
终身版
终身版则是活多久领多久，更适合对抗长寿风险的终身养老金。
终身版也能保证领取20年，避免因提早身故导致损失年金。
简单来说只要开始领钱了，至少未来20年的养老金是跑不掉，
万一在保证领取期间身故，那么保证领取年限里剩余的养老金也会赔给受益人。
2、可附加万能账户，进行二次增值
光明一生慧选版可附加鑫保利万能账户。
最低保证利率达3%，是目前万能险保底利率顶格配置，
最新结算利率为4.0%，需要附加万能账户的小伙伴不要错过~
如果退休时手里比较宽裕，可以选择将养老年金转入万能账户，进行二次增值；
如果增值期间急用钱，也支持从万能账户部分领取，但有一定金额限制。
3、低门槛锁定高品质养老社区
光明一生慧选版可对接光大养老社区：
(申请条件)
投保30万就有机会入住，如果选择20年缴费，年交1.5万就可以优先享有，
养老社区入住门槛比同类产品要低，价格非常亲民。
在全国已有75家养老机构，分布区域非常广：
养老机构分布
上面我们提到，光明一生慧选版分定期版和终身版，
两个版本养老金能领多少，我们一起来看看：
同样以30岁的王先生年缴保费10万，交5年，累计缴费50万，60岁开始领取为例子。
1、选择保至定期，养老金领多少？
保障期是20年的，保单利益演示如下图：
（保障20年领取情况）
60岁起，每年可领取72300元；
领到66岁，累计领取506100元，超过已交保费；
领到80岁，还能一次性领取10倍养老金，即72.3万元，累计领取2169000元，翻了4.33倍，此时累计领取养老金IRR达3.746%，非常可观。
这笔钱可以用于王先生提升老年生活品质，或作为医疗备用金，或遗产传承给下一代，
也可以不取出养老金，把钱存进万能账户中，进行二次增值。
2、选择保至终身，养老金有多少?
保障期是终身的，收益演示如下图：
（保障终身领取情况）
60岁起，每年可领取75800元。
同样领到66岁，也超过已交保费。
如果领到70就退保，那么此时退保保单利益为3.166%，
如果不退保，一直领到100岁，累计领取310.7万元，
此时累计领取养老金IRR达4.094%，远超预定利率4%。
总的来说，无论是终身版还是定期版，领的钱都不少。
总的来说，
光明一生慧选版年金险表现可观，保证领取20年，万一身故也有足够的杠杆；
也能附加保底3%的万能账户，对接高端养老社区、信托，
属于市场第一梯队水平。
受“预定利率下行”大趋势的影响，这次调整肯定不是终点。
不止是光明慧选，其它年金险、增额寿情况也类似，
如果最近有投保年金险、增额终身寿险的计划，有看好的产品，建议都要尽快出手。
当然，买保险一定要结合自身实际情况来选择适合自己的产品、投保计划，